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　　黨的二十大報(bào)告明確提出：完善社會(huì)信用等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。今年1月1日，《寧夏回族自治區(qū)社會(huì)信用條例》施行，建立守信激勵(lì)與失信懲罰機(jī)制，旨在規(guī)范寧夏社會(huì)信用體系建設(shè)工作，解決寧夏社會(huì)信用體系建設(shè)存在的問(wèn)題。

　　人無(wú)信不立、業(yè)無(wú)信不興。讓守信者處處便利，讓失信者處處難行。如今，信用已融入了我們生產(chǎn)生活的各類(lèi)場(chǎng)景，不僅成為個(gè)人干事創(chuàng)業(yè)、企業(yè)發(fā)展壯大的剛需，也直接影響著社會(huì)生活的方方面面。

　　案例

　　一處失信　處處受限

　　守信時(shí)時(shí)受益，失信處處受限。

　　信用，到底有多珍貴？對(duì)此，涇源縣大灣鄉(xiāng)村民赫志明深有感觸。

　　“那時(shí)候出門(mén)腰桿子都不硬。”2月21日，赫志明向記者訴說(shuō)了他的經(jīng)歷。早些年，一位同鄉(xiāng)找到他，希望能通過(guò)他做擔(dān)保向銀行貸款。鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，出于信任，赫志明在擔(dān)保人處簽了自己的名字。但未料，對(duì)方貸款逾期未還，赫志明被涇源農(nóng)村商業(yè)銀行納入信用不良記錄“黑名單”，并被起訴追款。

　　看著周?chē)迕窦娂娎觅J款搞養(yǎng)殖、種牧草等賺錢(qián)，赫永明卻因失信無(wú)法貸款，周?chē)H戚朋友也不愿借錢(qián)，“貸不了款，別人也不敢借錢(qián)，我啥都干不了，看著大家都走上致富路，我干著急?！焙沼烂髡f(shuō)。后來(lái)，赫志明積極履行擔(dān)保責(zé)任，幫同鄉(xiāng)還清本息后，被涇源農(nóng)村商業(yè)銀行移出“黑名單”。2019年，他申請(qǐng)到5萬(wàn)元貸款，靠著這5萬(wàn)元擴(kuò)大肉牛養(yǎng)殖規(guī)模，打了“翻身仗”。“我現(xiàn)在才真正體會(huì)到，講信用比啥都重要。”赫志明說(shuō)。

　　前不久，石嘴山市民牛濤到銀行辦理貸款被拒，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)才發(fā)現(xiàn)，他有不良信用記錄。原來(lái)，2022年他曾貸款買(mǎi)房，在償還房貸期間有幾個(gè)月沒(méi)有按期還款，他的不良信用記錄被錄入征信系統(tǒng)，銀行因此質(zhì)疑他的個(gè)人信用和償還能力?！坝袔讉€(gè)月因?yàn)槭诸^比較緊就未及時(shí)還款，想著以后寬裕了再補(bǔ)上，沒(méi)想到被記錄在案，影響了后續(xù)貸款行為?！迸蠡诓坏?/p>

　　“只欠了不到3萬(wàn)元的貨款，原想著沒(méi)啥事，沒(méi)想到讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng)?！敝行l(wèi)市一家公司負(fù)責(zé)人劉恒最近遇到一系列麻煩：向銀行貸款被拒絕，申請(qǐng)相關(guān)政策補(bǔ)貼也受限，甚至申請(qǐng)?jiān)鲋刀悓?zhuān)用發(fā)票增量都被否決，部分客戶(hù)還對(duì)其履約能力提出質(zhì)疑，紛紛提出取消合作。而這一切都源于劉恒拖欠貨款引發(fā)訴訟，并被列入失信“黑名單”。

　　一處失信、處處受限。近年來(lái)，我區(qū)不斷完善失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，多部門(mén)聯(lián)合密織“天羅地網(wǎng)”，讓失信者“寸步難行”。

　　“一旦被納入失信被執(zhí)行人名單，法院將依法對(duì)其采取聯(lián)合信用懲戒。”自治區(qū)高級(jí)人民法院審判委員會(huì)專(zhuān)職委員吳艷介紹，自治區(qū)高院依法依規(guī)定期通過(guò)自治區(qū)信用信息共享平臺(tái)向金融、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、自然資源、住建、商務(wù)等部門(mén)推送失信被執(zhí)行人名單信息，實(shí)現(xiàn)了與各聯(lián)動(dòng)部門(mén)信用信息的實(shí)時(shí)共享和反饋。自2013年10月1日起至2023年12月31日，我區(qū)已累計(jì)公開(kāi)28萬(wàn)余名失信被執(zhí)行人名單信息，在政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、資質(zhì)認(rèn)定等方面全面限制失信被執(zhí)行人，形成了“一處失信、處處受限、人人喊打”的局面。

　　自治區(qū)高院現(xiàn)已建成以最高人民法院“總對(duì)總”網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)為核心，以高院“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)為補(bǔ)充，縱橫覆蓋全國(guó)的執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，其中，“總對(duì)總”實(shí)現(xiàn)了全國(guó)絕大部分商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃功能；“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”實(shí)現(xiàn)了寧夏轄區(qū)全部商業(yè)銀行包括村鎮(zhèn)銀行的存款及金融理財(cái)產(chǎn)品的查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃功能。

　　自治區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，失信經(jīng)營(yíng)主體不僅在政府采購(gòu)、工程招投標(biāo)、評(píng)先選優(yōu)、籌資融資等方面受到懲戒或影響，而且因?yàn)榇嬖谑判袨?，還會(huì)被劃入信用風(fēng)險(xiǎn)高的C類(lèi)、D類(lèi)企業(yè)，在市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法部門(mén)雙隨機(jī)監(jiān)管中會(huì)被多頻次抽查。我區(qū)雙隨機(jī)監(jiān)管平臺(tái)還實(shí)現(xiàn)了與寧夏“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（寧夏）、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理系統(tǒng)對(duì)接互聯(lián)，推進(jìn)部門(mén)間信息共享和結(jié)果互認(rèn)。

　　舉措

　　信用體系建設(shè)多維發(fā)力

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì)。誠(chéng)信也是社會(huì)主義核心價(jià)值觀在公民個(gè)人層面的一個(gè)價(jià)值準(zhǔn)則。為此，我區(qū)強(qiáng)力推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)工作。

　　近期，自治區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行副行長(zhǎng)李文靖介紹，中國(guó)人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行持續(xù)推進(jìn)信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）“三信”評(píng)定，截至2023年底，寧夏全區(qū)共評(píng)出61.65萬(wàn)戶(hù)信用戶(hù)、1395個(gè)信用村、73個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），其中，銀川市、鹽池縣、同心縣評(píng)定比例近100%。

　　1月1日起，《寧夏回族自治區(qū)社會(huì)信用條例》正式施行。這是寧夏首部社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)域綜合性、基礎(chǔ)性法規(guī)，對(duì)于從制度層面推進(jìn)我區(qū)寧夏社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，為依法推進(jìn)自治區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)提供了有力的法治保障。

　　近年來(lái)，我區(qū)持續(xù)健全信用組織架構(gòu)。成立由56個(gè)部門(mén)及地市政府為成員單位的建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建起信用辦牽頭協(xié)調(diào)、部門(mén)聯(lián)席會(huì)商、信用服務(wù)中心技術(shù)支撐、地市抓城市信用建設(shè)的四級(jí)信用工作推進(jìn)體系，形成部門(mén)協(xié)同、上下聯(lián)動(dòng)、齊抓共管的工作格局，并先后出臺(tái)《寧夏回族自治區(qū)公共信用信息管理暫行辦法》《關(guān)于推動(dòng)社會(huì)信用體系高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)和融入新發(fā)展格局的實(shí)施意見(jiàn)》等近40件政策規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，信用全鏈條管理制度體系日趨完善。同時(shí)，結(jié)合信用信息歸集、共享、公示等重點(diǎn)工作，將社會(huì)信用建設(shè)納入營(yíng)商環(huán)境、高質(zhì)量發(fā)展考核評(píng)價(jià)體系，每季度對(duì)“雙公示”信息歸集情況進(jìn)行評(píng)估，不定期檢查通報(bào)信息合規(guī)率、遲報(bào)率及漏報(bào)瞞報(bào)率，夯實(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　同時(shí)，我區(qū)探索開(kāi)展信用監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)示范，在“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管中全面運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果開(kāi)展差異化監(jiān)管。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)降低抽查比例和頻次，將更多監(jiān)管資源配置到信用風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)，使監(jiān)管對(duì)失信違法者“無(wú)處不在”，對(duì)誠(chéng)信守法者“無(wú)事不擾”。通過(guò)對(duì)不同信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的企業(yè)實(shí)施差異化的監(jiān)管措施，做到有效監(jiān)管、公正監(jiān)管，為守法誠(chéng)信企業(yè)打造良好寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

　　修復(fù)

　　亡羊補(bǔ)牢，為時(shí)未晚

　　“對(duì)失信行為進(jìn)行懲戒，會(huì)使經(jīng)營(yíng)主體更加珍視自身信用。但很多經(jīng)營(yíng)主體因失信‘寸步難行’后希望盡快糾正失信行為，消除不良影響?！?月26日，自治區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　為助力企業(yè)健康發(fā)展，暢通信用修復(fù)途徑，自治區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管廳積極探索建立科學(xué)合理、運(yùn)行高效的信用修復(fù)機(jī)制，多措并舉加強(qiáng)市場(chǎng)主體的信用監(jiān)管，為失信市場(chǎng)主體打開(kāi)救濟(jì)渠道，引導(dǎo)市場(chǎng)主體珍愛(ài)信用、加快發(fā)展，著力為市場(chǎng)主體紓困解難。寧夏高院出臺(tái)《關(guān)于建立失信被執(zhí)行人信用承諾和信用修復(fù)機(jī)制從源頭切實(shí)解決執(zhí)行難問(wèn)題的暫行規(guī)定》，嚴(yán)格規(guī)范失信被執(zhí)行人名單信息公布、限制被執(zhí)行人高消費(fèi)、信用信息修復(fù)等工作。截至2023年年底，我區(qū)已累計(jì)撤銷(xiāo)、刪除了11萬(wàn)余名履行完畢被執(zhí)行人的失信信息，有效敦促被執(zhí)行人主動(dòng)履行義務(wù)的同時(shí)，也確保了被執(zhí)行人合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。

　　在2020年度企業(yè)年報(bào)信息公示雙隨機(jī)抽查中，寧夏某商貿(mào)有限公司在公示信息中隱瞞真實(shí)情況被永寧縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，因其一直未申請(qǐng)移出，該企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定為C級(jí)，被列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。在2022年度企業(yè)年報(bào)信息公示雙隨機(jī)抽查中，該企業(yè)再次被抽中，永寧縣市場(chǎng)監(jiān)管局工作人員發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)已對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行了整改。隨即，工作人員立即告知企業(yè)負(fù)責(zé)人，可通過(guò)線上和線下兩種方式提出信用修復(fù)申請(qǐng)。該企業(yè)提交線上申請(qǐng)后，永寧縣市場(chǎng)監(jiān)管局于2023年12月20日將該企業(yè)移出經(jīng)營(yíng)異常名錄，使企業(yè)重塑良好信用。

　　2022年11月，銀川市某餐飲有限公司因非法買(mǎi)賣(mài)認(rèn)證證書(shū)，銀川市市場(chǎng)監(jiān)管局西夏區(qū)分局依法對(duì)其予以行政處罰，責(zé)令當(dāng)事人立即改正，罰款30000元，在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示。2023年5月23日，該企業(yè)通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提交線上修復(fù)申請(qǐng)，經(jīng)審核，該當(dāng)事人行政處罰信息公示期滿(mǎn)6個(gè)月且符合信用修復(fù)情形，銀川市市場(chǎng)監(jiān)管局西夏區(qū)分局依據(jù)相關(guān)規(guī)定，幫助失信市場(chǎng)主體重塑信用，恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　涇源農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新推出“六貸六覆蓋信用重建”金融服務(wù)模式，通過(guò)逐戶(hù)宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)“黑名單”農(nóng)戶(hù)增強(qiáng)信用意識(shí)，幫助失信主體糾正不良信用行為，重建失信群體信用信息檔案，依托“整村授信”服務(wù)機(jī)制，以批量集中簽約的形式建立農(nóng)村信用共同體，持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)信貸支持力度，帶動(dòng)農(nóng)民就地就近創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

　　馬國(guó)蘭就是這項(xiàng)政策的受惠者之一。由于家里困難，養(yǎng)殖技術(shù)落后，貸款后無(wú)力償還，她曾被列入失信“黑名單”。自從涇源農(nóng)村商業(yè)銀行打造“信用重建金融模式”后，給予馬國(guó)蘭5萬(wàn)元扶貧貸款，并配套商業(yè)貸款5萬(wàn)元。有了資金的馬國(guó)蘭承包閑置土地、種青貯玉米，既滿(mǎn)足了自身養(yǎng)殖飼料需求，還能出售掙錢(qián)，目前年收入達(dá)8萬(wàn)余元。

　　目前，涇源農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)“信用重建”釋放“黑名單”農(nóng)戶(hù)1440戶(hù)，重新獲貸的有534戶(hù)8453萬(wàn)元。（記者　楊超　馬忠　陶濤）